انواع البطاقات البنكية أو المصرفية وكيف تحصل عليها وأهم استخداماتها
هل تود معرفة انواع البطاقات البنكية وكيف يمكنك الحصول على فيزا كارد بدون حساب بنكى وما هى البطاقات الائتمانية وحكمها والفرق بينها وبين انواع البطاقات المصرفية الاخرى والفرق بين فيزا وماستر كارد وكيفية عمل فيزا كارد وماستر كارد والعديد من الامور الاخرى التى قد تهمك ؟
اليك الان هذا الدليل المبسط عن كل ما تحتاج معرفتة عن البطاقات البنكية
مقدمة هامة عن انواع البطاقات البنكية واهم المفاهيم والمصطلحات
ولكن قبل البدء يجب اولا معرفة بعض المفاهيم الأساسية والتى تساعدك فى اتخاذ قرار صحيح عندما ترغب فى الحصول على بطاقة بنكية اعتمادا على احتياجاتك وحجم تعاملاتك المالية وان تقوم بأستخدام البطاقات البنكية بشكل صحيح .
ما هى البطاقات البنكية ؟
البطاقة البنكية هى تلك البطاقة البلاستيكية التى يمكنك استخدامها فى عمليات الشراء والدفع اونلاين وسحب اموال من حسابك البنكى مباشرة من ماكينات الصراف الالى ATM ويمكن اصدارها من خلال البنوك وبعض المؤسسات المالية الاخرى بالاعتماد على احد الشركات التى تدير شبكات الدفع الالكترونى العالمية مثل فيزا وماستر كارد وامريكان اكسبريس
هناك تشابة بين البطاقات البنكية المختلفة من حيث الشكل والمعلومات التى يجب ان تتوفر بها مثل رقم البطاقة البنكية وتاريخ انتهاء الصلاحية والرقم السرى ومكان التوقيع وشعار شركة المدفوعات الفيزا والماستر كارد وغيرها
والتى يمكنك معرفة كل هذة البيانات من الوجهة الامامى للبطاقة البنكية ماعدا رقم CCV فهو عبارة عن الثلاث ارقام الموجودة فى خلف البطاقة بجانب مكان التوقيع
قد يهمك ايضا : شرح paysera بايسرا والحصول على فيزا كارد وحساب بنكى اوربى
ما هى اهمية البطاقات البنكية ؟
البطاقات البنكية من اهم الوسائل التى تساعدك فى الاستفادة من المال بشكل كبير فهناك الكثير من الامور التى لا يمكنك القيام بها دون امتلاك بطاقة بنكية مثل الدفع على كثير من المواقع الالكترونية والتسوق والشراء من الانترنت وفى اثناء السفر حيث لا يمكنك حمل كل المال اللازم وبالتالى مزيد من الأمان بالاضافة الى استخدامها فى دفع الفواتير والمستحقات الحكومية بالاضافة الى ان اغلب المؤسسات المالية والحكومية تقوم الان بدفع الرواتب من خلال البطاقات البنكية والعديد من الامور الهامة الاخرى
بل يمكنك من خلال البطاقات البنكية الحصول على عدد من الفوائد الأضافية الاخرى مثل العروض التى تقدمها الكثير من المتاجر عند الدفع اونلاين من خلال الفيزا والماستر كارد مثل الكاش بك اى استرجاع جزء من المبلغ الذى قمت بدفعة وايضا مثل عروض التقسيط بدون فوائد
ولذلك اصبح الحصول على واحدة من انواع البطاقات البنكية المختلفة امر ضروروى لكل شخص للتعامل مع كل الظروف الحياتية اليومية
ما الفرق بين فيزا وماستر كارد ؟
فى الاستخدام العادى لا يوجد اى فرق بين الفيزا والماستر كارد فالاختلاف فقط فى شركة الاصدار فالفيزا تتبع شركة فيزا وهى شركة متعددة الجنسيات وتدير اكبر شبكة فى العالم للمدفوعات المالية الالكترونية ومقرها الرئيسى فى كاليفورنيا فى الولايات المتحدة الامريكية بينما ماستر كارد تتبع شركة ماستر كارد وهى ايضا شركة امريكية متعددة الجنسيات ومقرها الرئيسى فى نيويورك
ولذلك فيزا وماستر كارد هى مسئولة عن اصدار التراخيص للبنوك والمؤسسات المالية لأصدار البطاقة ولكن الاختلاف بينهما سواء كان فى الحد الائتمانى او غيرة يحددة البنك او الجهة المالية المصدرة للبطاقة
وكل من بطاقات الفيزا والماستر كارد مقبولة فى اى مكان فى العالم يقبل الدفع ببطاقات الائتمان ونادرا ان تجد متجر او مكان يقبل الفيزا فقط او الماستر كارد فقط ولذلك ان كنت تريد الحصول على بطاقة فمن غير المهم ان تكون فيزا او ماستر كارد الا فى بعض الحالات الخاصة فقط وهى تهم اكثر المهتمين باستقبال الاموال فى البنوك الالكترونية ومن لديهم حساب باى بال
فمثلا يمكنك اضافة فيزا او ماستر كارد الى حساب الباى بال والشراء من خلالها ولكن لتفعيل الباى بال لاستقبال الاموال وسحب الاموال من الباى بال يجب اضافة فيزا وليس ماستر كارد الى الحساب كما يمكنك ايضا السحب من بعض البنوك الالكترونية مثل سكريل الى بطاقات الفيزا فقط وليس ماستر كارد
انواع البطاقات البنكية أو المصرفية ؟
هناك اكثر من نوع من البطاقات البنكية ولا فرق ان كنت فيزا او ماستر كارد فكما تعرفنا ان فيزا وماستر كارد هى فقط الشركات التى تعطى التراخيص واى اختلافات بين البطاقات البنكية يعود الى البنك او المؤسسة التى قامت بأصدار البطاقة .
ومن انواع البطاقات البنكية البطاقات مسبقة الدفع والخصم المباشر والائتمانية بالاضافة الى بطاقة المرتبات
1. بطاقات مسبقة الدفع prepaid card
اعتبر هذة البطاقات هى افضل انواع البطاقات البنكية لانة يمكنك الحصول عليها دون الحاجة الى حساب بنكى او الى اى ضمانات كما يمكنك الحصول عليها فورا دون انتظار بالاضافة الى انها رخيصة بل وبعض البنوك تقدمها مجانا دون اى رسوم اصدار
تعتمد هذة البطاقات على قيامك بشحن رصيد فى البطاقة حتى يمكنك استخدامها وهى ممتازة لكل من يريد الشراء على الانترنت ودفع الفواتير وكل التعامل اون لاين حيث تقوم بشحنها بالمبلغ الذى تريدة فقط من اجل القيام بعمليات الدفع المختلفة وجعل ذلك بعيدا عن حسابك البنكى الأساسى مما يعطى لك امان اكثر وعدم الخوف فى حالة تم سرقة بيانات البطاقة – بالرغم ان هذا صعب جدا الان لان اغلب البنوك تفعل خدمة ارسال كود الى جوالك تقوم بأدخالة اولا لاستكمال عملية الدفع
وهناك العديد من البنوك والمؤسسات المالية والبنوك الالكترونية المختلفة التى يمكنك من خلالها الحصول على بطاقة فيزا او ماستر كارد مسبقة الدفع
افضل الطرق التى يمكنك الحصول على فيزا كارد او ماستر كارد مسبقة الدفع من خلالها هى
البطاقات البنكية الدولية من البنوك الالكترونية التى تدعم كل الدول العربية
- بطاقة ماستر كارد من بايونير payoneer master card
- بطاقة فيزا كارد من بايسرا paysera visa card ( أصبحت متاحة فقط للمقيمين داخل الاتحاد الاوروبى)
- بطاقة فيزا وايز Wise visa
- بطاقة فيزا وماستر كارد من سبكتروكيون Spectrocoin Visa
البنك الالكترونى بايونير
البنك الالكترونى واير Wise
حساب بنكى أمريكى لأستلام أموالك من الأف الشركات ومواقع الفريلانسر وشبكات التسويق بالعمولة حول العالم.
حساب بنكى أوروبى وحساب بنكى بالجنية الاسترلينى والعديد من العملات الاجنبية الاخرى.
عمل الحوالات الشخصية لأى حساب بنكى أخر بأقل رسوم وأسرع وقت من أى بنك أخر أو الويسترن يونيو أو وسائل تحويل الأموال الأخرى.
البنوك والمؤسسات المصرية التى يمكنك من خلالها الحصول على فيزا وماستر كارد بدون حساب بنكى
- بطاقة فيزا البريد المصرى ايزى باى easyPay visa
- بطاقة ميزة من اكثر من بنك مثل البنك الاهلى والمصرف التحد والاسكان والتعمير وبنك CIB ولكنها للدفع داخل مصر فقط meeza-card
- بطاقة ماستر كارد الافتراضية من فودافون كاش Vodafone Cash Virtual Visa
- بطاقة الدفع ماستر كارد وفيزا من البنك الاهلى المصرى Alahly prepaid card
- بطاقة 4u من البنك العربى الافريقى Visa 4U prepaid card
2. بطاقة الخصم المباشر الديبت Debit card
بطاقة الخصم المباشر او الديبت كارد debit card هى البطاقة المرتبطة بحسابك البنكى مهما كان نوعة والتى يمكنك السحب من خلالها من ماكينات الصراف الالى فى حدود الرصيد المتاح فى حسابك وهى مناسبة للتعامل مع حسابك من خلال الصراف سواء كنت تود القيام بالايداع والسحب دون الحاجة الى الذهاب الى البنك وما يخص استخدامها على الانترنت فهناك عدد من البنوك التى لا يتيح لك استخدامها على الانترنت اطلاقا وهناك عدد اخر يجب ان تقوم بتقديم طلب من اجل استخدامها على الانترنت
ولكن الافضل هو عدم تفعيل بطاقة الديبت للأستخدام على الانترنت لانها مرتبطة بحسابك بالكامل واى خطأ او مشكلة او لو سرقت بيانات البطاقة سيؤثر ذلك على كل رصيدك المتوفر فى الحساب
بطاقات الخصم المباشر الديبت توفرها كل البنوك ويمكنك الحصول عليها عند قيامك بفتح حساب فى اى بنك
3. بطاقات الائتمان الكريديت كارد credit card
بطاقات الائتمان او الكريديت كارد هى البطاقات البنكية التى تحاول البنوك ترويجها بكل الطرق حيث انها اكثر البطاقات فائدة للبنك اولا لان هذة البطاقات لكى تحصل عليها يجب ان يكون هناك ضمان مثل الوديعة وشهادات الاستثمار او من خلال تحويل الراتب – ويمكنك من خلال هذة البطاقات الشراء والسحب من البطاقة ثم سداد المبلغ بعد لك فى خلال فترة السماح التى تختلف من بنك لأخر واذا تأخرت عن السداد فى خلال هذة الفترة سيتم فرض رسوم وفوائد على هذا المبلغ
كما ان هناك ايضا رسوم عند السحب من ماكينات الصراف الالى
ببساطة البطاقات الائتمانية هى عكس البطاقات مسبقة الدفع حيث ان الائتمانية هنا تقوم فيها بالسحب والشراء من خلال البطاقة ثم تقوم بسداد المبلغ بعد ذلك ولكن البطاقات مسبقة الدفع تقوم فيها اولا بشحن البطاقة ثم استخدام الرصيد بعد ذلك
بعض المفاهيم الاساسية لبطاقة الائتمان التى يجب ان تعرفها
- الحد التأمينى للبطاقة: مبلغ الائتمان الكلي للبطاقة والذي يمكن لحامل البطاقة من خلاله تنفيذ عمليات شراء بمقدار هذا المبلغ ويختلف من بنك لأخر وقد يكون بدءا من 5 الاف الى 10 الاف او أكثر على حسب رغبتك ويكون ذلك فى شكل شهادة استثمار او وديعة تقوم بايداعها فى البنك ثم تحصل على حد للبطاقة قد يكون 90 % من قيمة الوديعة او الشهادة بمعنى ان قمت بعمل شهادة استثمار بقيمة 20 الف جنية وقمت بالحصول على فيزا بضمانها فيمكنك الشراء بالبطاقة حتى 18 الف ثم تقوم بسدادها فى الفترة المسموحة
- رسم السحب النقدي: عند استخدام بطاقة الائتمان في عملية سحب نقدي ، فانه يتم احتساب عمولة مقابل هذه الخدمة
- تاريخ استحقاق الدفع: هو التاريخ الذي يجب على حامل البطاقة تسديد إجمالي رصيد البطاقة القائم أو جزء منه. في حال عدم قيام حامل البطاقة بالتسديد بالتاريخ المحدد، فانه يتم فرض رسوم تأخير من قبل الجهة المصدرة
- ان اردت الغاء البطاقة الائتمانية يمكنك الغائها ولكن ستظل هناك فترة تصل الى 45 يوم لا يمكنك فيها سحب او ايقاف الوديعة او الشهادة المرتبطة بها كما ان البنوك قد تشترط فترة 6 شهور لا يمكنك الغاء الشهادة قبلها بالاضافة الى انة سيتم تعديل وخصم الفائدة التى حصلت عليها ان قمت بالغائها قبل مدة الوديعة او الشهادة الاساسية
حكم استعمال البطاقات الائتمانية الكريديت كارد
هناك العديد من الفتاوى التى تناقش حكم الكريديت كارد والتى غالبها يعتبر ان وجود شرط بفرض رسوم وفوائد على المبلغ عند عدم القدرة على السداد فى الوقت المحدد تعتبر شرط ربوى وبذلك يجوز استخدامها اذا خلت من هذا الشرط
ومن هذة الفتاوى
قرار مجمع الفقه الإسلامي بشأن الفيزا كارد وأخذ الرسوم عليها
ومن هذة الفتاوى ايضا
انواع البطاقات البنكية الأخرى
هذة انواع البطاقات البنكية من حيث طريقة الدفع والشحن فهى كما تعرفنا اما بطاقات بنكية تعتمد على شحنها مسبقا من اجل الشراء بها وهى البطاقات البريبيد prepaid او بطاقات يتم خصم المبلغ المدفوع من الحساب وهى البطاقات الديبت debit واما بطاقات يمكنك الشراء بها ثم السداد بعد ذلك وهى البطاقات الكريديت credit
وتختلف البطاقات البنكية ايضا من حيث الشركة التى تدير شبكة الدفع الخاصة بها فهى اما تكون فيزا او ماستر كارد او امريكان اكسبريس وغيرها
وايضا تختلف انواع البطاقات البنكية من حيث الحصول عليها فهى اما بطاقات بنكية بلاستيكية يمكنك استلامها واستخدامها ايضا فى عمليات السحب من ماكينات الصراف الالى مثل بطاقات الدفع فيزا وماستر كارد من البنك الاهلى المصرى وبطاقات فيزا وهمية أو افتراضية حيث تحصل على بيانات الفيزا فقط التى تحتاجها للدفع مثل الماستر كارد الافتراضية من فودافون كاش وهناك العديد من المواقع ايضا على الانترنت التى توفر فيزا كارد وهمية
كما ان هناك ايضا البطاقات البنكية الخاصة بالرواتب وتعتبر فيزا الرواتب من انواع الفيزا المنتشرة فى مصر لان اغلب المؤسسات الحكومية تدفع الرواتب الان من خلال هذة الفيزا ولكن لا يمكنك استخدامها سوى فى سحب الراتب فقط وغير مقبولة عند الدفع والشراء من الانترنت
قد يهمك ايضا : ما هو رقم الايبان IBAN والفرق بين الايبان والسويفت كود ورقم الحساب البنكى
وبذلك نكون قد تعرفنا على انواع البطاقات البنكية أو المصرفية وكيف يمكنك الحصول عليها سواء كان من خلال البنوك الالكترونية او البنوك فى مصر بالاضافة الى تفاصيل عن كل من البطاقات مسبقة الدفع prepaid card وبطاقات الخصم المباشر الديبت والبطاقات الائتمانية بالاضافة الى حكم استخدام البطاقات الائتمانية الكريديت كارد
